Опыт открытия счетов в болгарских банках в 2024

Поделюсь своим опытом открытия счетов в болгарских банках в 2024. В Болгарии живу 10 лет, текущий статус: "разрешение за постоянно пребиваване".

Работаю по трудовому договору с болгарской компанией.

После того, как мне Unicredit Bulbank в прошлом году внезапно заморозил счет (это уже второй раз за последние 5 лет), озадачился открытием счета в другом банке.

Обратился одновременно в несколько банков поблизости, результат такой:

Отказали: Postbank, TDI bank

Одобрили: ДСК, БАКБ, Алианц, ОББ

БАКБ взял таксу за рассмотрение (кажется 100 лв), остальные без таксы.

Сроки рассмотрения : от 1 недели до 1 месяца (Postbank, ОББ).

В Алианц настойчиво предлагали купить у них один из инвестиционных продуктов страхования, отказался.

Во всех случаях пришлось предоставить российский ИНН, без него не принимали заявление.

Это несмотря на то, что я предоставлял им "Удостоверение за местно лице" из НАП, и заявления, что плачу налоги только в Болгарии.

В 2 случаях также потребовали адрес в РФ, хотя я там уже 10 лет не живу и недвижимости там у меня нет.

Предоставил им адрес последнего места жительства.

Выводы:

1. Лучше подаваться в крупных городах. В маленьких городках могут сходу отказать, даже без рассмотрения: "мы гражданам России и Украины счета не открываем" (ДСК). Да и в целом, в крупных отделениях более дружелюбно смотрят на чужденцов с РПП, а в мелких у клерков сразу как-то неприятно меняется выражение лица, когда они видят карточку РПП.

2. Лучше максимально идти им навстречу и предоставить им все сведения, которые они просят. Если пытаться настаивать и не предоставлять ИНН или адрес в России, больше шансов что откажут. Даже если не откажут сразу, все равно потом после одобрения попросят ИНН и адрес, потому что в их системе это обязательные поля.

3. В половине банков не знают разницы между "разрешение за продолжително пребиваване" и "разрешение за постоянно пребиване". За редкими исключениями, в большинстве банков считают, что в последнем указан ЛНЧ, а не ЕГН, поэтому сами присваивают какой-то внутренний ЕГН.

4. В тех банках, где в результате получил отказ, требовали заполнить максимально подробную анкету на 10 страницах по всем источникам доходов, нынешним и прежним, с указанием всех реквизитов, сумм и т. п., а также максимально подробно все планируемые действия со счетом (переводы, снятия в банкоматах, как часто планирую делать, в каких объемах в месяц, и т. П). Если такое просят заполнять или задают такие подробные вопросы, то большой шанс, что в результате откажут.

5. Больше шансов получить одобрение, если на счет планируется зачисление зарплаты по трудовому договору.

6. Больше шансов получить одобрение, если при первом контакте запросить открытие только "расплащателна сметка" в левах. Валютные счета и депозиты хуже одобряют.

В ОББ в заявлении указал, что хочу открыть второй счет в USD, после рассмотрения ответили, что могут только в левах.

После получения принципиального одобрения на деловые отношения и регистрации в их системе, дальше можно пытаться открыть второй счет в валюте.