Поделюсь своим опытом открытия счетов в болгарских банках в 2024. В Болгарии живу 10 лет, текущий статус: "разрешение за постоянно пребиваване".
Работаю по трудовому договору с болгарской компанией.
После того, как мне Unicredit Bulbank в прошлом году внезапно заморозил счет (это уже второй раз за последние 5 лет), озадачился открытием счета в другом банке.
Обратился одновременно в несколько банков поблизости, результат такой:
Отказали: Postbank, TDI bank
Одобрили: ДСК, БАКБ, Алианц, ОББ
БАКБ взял таксу за рассмотрение (кажется 100 лв), остальные без таксы.
Сроки рассмотрения : от 1 недели до 1 месяца (Postbank, ОББ).
В Алианц настойчиво предлагали купить у них один из инвестиционных продуктов страхования, отказался.
Во всех случаях пришлось предоставить российский ИНН, без него не принимали заявление.
Это несмотря на то, что я предоставлял им "Удостоверение за местно лице" из НАП, и заявления, что плачу налоги только в Болгарии.
В 2 случаях также потребовали адрес в РФ, хотя я там уже 10 лет не живу и недвижимости там у меня нет.
Предоставил им адрес последнего места жительства.
Выводы:
1. Лучше подаваться в крупных городах. В маленьких городках могут сходу отказать, даже без рассмотрения: "мы гражданам России и Украины счета не открываем" (ДСК). Да и в целом, в крупных отделениях более дружелюбно смотрят на чужденцов с РПП, а в мелких у клерков сразу как-то неприятно меняется выражение лица, когда они видят карточку РПП.
2. Лучше максимально идти им навстречу и предоставить им все сведения, которые они просят. Если пытаться настаивать и не предоставлять ИНН или адрес в России, больше шансов что откажут. Даже если не откажут сразу, все равно потом после одобрения попросят ИНН и адрес, потому что в их системе это обязательные поля.
3. В половине банков не знают разницы между "разрешение за продолжително пребиваване" и "разрешение за постоянно пребиване". За редкими исключениями, в большинстве банков считают, что в последнем указан ЛНЧ, а не ЕГН, поэтому сами присваивают какой-то внутренний ЕГН.
4. В тех банках, где в результате получил отказ, требовали заполнить максимально подробную анкету на 10 страницах по всем источникам доходов, нынешним и прежним, с указанием всех реквизитов, сумм и т. п., а также максимально подробно все планируемые действия со счетом (переводы, снятия в банкоматах, как часто планирую делать, в каких объемах в месяц, и т. П). Если такое просят заполнять или задают такие подробные вопросы, то большой шанс, что в результате откажут.
5. Больше шансов получить одобрение, если на счет планируется зачисление зарплаты по трудовому договору.
6. Больше шансов получить одобрение, если при первом контакте запросить открытие только "расплащателна сметка" в левах. Валютные счета и депозиты хуже одобряют.
В ОББ в заявлении указал, что хочу открыть второй счет в USD, после рассмотрения ответили, что могут только в левах.
После получения принципиального одобрения на деловые отношения и регистрации в их системе, дальше можно пытаться открыть второй счет в валюте.
-
6
- 27
- 1 771
27 комментариев